Welche Nachteile gibt es bei einer Kapitallebensversicherung?
Viele Versicherte stehen irgendwann vor der schweren Entscheidung, ob eine Kapitallebensversicherung oder eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden soll. Dabei ist es nicht nur die Höhe der monatlichen Beiträge, welche die Entscheidungsfindung erschweren. Auch das Leistungsspektrum der beiden Versicherungen fällt unterschiedlich aus.Bei der Kapitallebensversicherung gibt es, wie bei der Risikolebensversicherung, diverse Kritikpunkte. Grundsätzlich sind Kapitallebensversicherungen, objektiv betrachtet, ein gutes Absicherungsintrument für die Zeit nach dem aktiven Arbeitsleben. Wer in einem unselbständigen Arbeitsverhältnis beschäftigt ist, sollte den Weg der betrieblichen Entgeltumwandlung gehen. Die Beträge werden dabei in eine Riester-Rente investiert.
Zu den Hauptkritikpunkten an einer Kapitallebensversicherung gehört, dass diese Versicherung sehr unflexibel ist. Die Vertragslaufzeiten sind sehr langfristig und eine vorzeitige Kündigung der Kapitallebensversicherung kostet dem Versicherungsnehmer viel Geld. Bei einer Kapitallebensversicherung muss für Jahrzehnte geplant werden. Intransparent und ist die Gestaltung der Gebühren einer Kapitallebensversicherung. Vor allem die Abschlusskosten beim Abschluss eines Vertrages für eine Kapitallebensversicherung verursachen hohe Kosten. Ebenfalls belastend sind die Verwaltungs- und Vertriebskosten für den Endertrag einer Kapitallebensversicherung. Im schlechtesten Fall kann es bis zu zwei Jahren dauern, bis zum ersten mal Geld auf dem Kapitallebensversicherungskonto angespart sind. Der vertraglich fixierte Garantiezins liegt oft auf einem niedrigen Niveau. Um den Abschluss einer Kapitallebensversicherungspolice dem Versicherten attraktiv zu machen, werden oft Überschussbeteiligungen in Aussicht gestellt. Leider kann für den Eintritt von Überschüssen von Seiten der Versicherungsgesellschaft nicht garantiert werden. Ein weiterer Nachteil der Kapitallebensversicherung ist der Sparanteil. Von den gezahlten Beiträgen werden die Verwaltungskosten abgezogen. Ebenso wird die Prämie für den Todesfallschutz subtrahiert. Für die Verbraucher ist es oft nicht nachvollziehbar, wie sich der Sparanteil zusammensetzt. Ist die garantierte Ablaufsumme hoch, kann von einem hohen Sparanteil ausgegangen werden. Die Rendite einer Kapitallebensversicherung ist in den meisten Fällen dürftig. Auch wenn diese Policen ein kontinuierlicher Sparvorgang mit einem finanziellen Schutz der Angehörigen im Todesfall sind, ist der Ertrag dieser Altersvorsorge wenig lukrativ.
Vor dem Abschluss einer Kapitallebensversicherung muss dem Verbraucher klar sein, dass er eine langfristige und unflexible Kapitalbindung eingeht. Die Abschlusskosten sind hoch und eine Kündigung kommt sehr teuer.
jetzt kommentieren? 27. November 2008